В России требования к процессу проверки закреплены в ФЗ N 115-Ф и Положении Центрального Банка РФ aml kyc N 499-П. При этом контролирует исполнение процедуры комитет по финансовому мониторингу Минфина РФ. С 2018 года в России начали развивать Единую биометрическую систему, а большинство крупных банков уже подключили систему биометрического распознавания. Современные правила диктуют отказ от анонимности при проведении финансовых операций — например, взять кредит можно только по паспорту.

Безопасность финансов: как KYC и AML защищают ваш бизнес

Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов. KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию. Однако все больше криптовалютных площадок используют процедуру при регистрации, ведь она защищает их от возможных рисков, а клиента от действий мошенников и потери средств.

Как KYC и AML работает в России

Например, если вы обратитесь в банк для открытия корпоративного счета, вы, как учредитель, само юридическое лицо и ее контрагенты станут объектом проверки. AML или Anti-Money Laundering – это программа по противодействию в отмывании денег. Отмывание денег – это процедура, направленная на легализацию финансов, полученных незаконным образом. Для этого требуется смешать чистые и грязные деньги путем подмешивания их в ряд законных транзакций. Увеличившееся количество стартапов и компаний, ориентированных на blockchain технологии и повлекло развитие института АМЛ.

Регламент работы сервиса MoneyPort с заявками, в которых задействованы высокорискованные активы.

AML (Anti–money laundering, противодействие отмыванию денег) — это методы, включающие в себя проверку пользователя (KYC) и проверку транзакций (KYT), которые способствуют повышению прозрачности проводимых операций. Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Части этой длинной аббревиатуры встречаются во многих финансовых документах, манифестах открытости, политике безопасности компаний. Финансовая безопасность стоит номером один в деятельности всех организаций. И если в случае с торговлей товарами и услугами страхование от рисков осуществляется условиями контракта, то в случае с финансовыми технологиями сами инструменты операций включают в себя меры безопасности.

Расширенная комплексная проверка (EDD)

Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от различных факторов. Но все действия направлены на одну и ту же цель — сбор и проверку данных о клиенте. Сюда же относится комплексная проверка и постоянный мониторинг.

KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Точно так же, как индивидуальные учетные записи требуют идентификации, комплексной проверки и мониторинга, корпоративные учетные записи также требуют процедур KYC.

Ведь AML – это не только внутренний анализ, но и взаимодействие с регуляторами того государства, где зарегистрирована площадка. Системы, которые выполняют AML-проверки кошельков, хранят данные и о самом пользователе, и об операциях, которые он осуществляет. Информация может задействоваться в случае необходимости дополнительного анализа или когда правоохранительным органам нужно расследовать противозаконные действия. Отечественные платформы предлагают еще более низкие расценки.

В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях. Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). Биржи, кошельки и другие сервисы, предназначенные для работы с криптовалютой, защищают своих пользователей с помощью множества различных мер безопасности. Рассказываем, когда в каких случаях она проводится, для чего нужна и как обезопасить себя от «грязной» криптовалюты. Яркие примеры использования KYC-системы — проверка личности путем распознавания лица (facial recognition), биометрия, распознавание по голосу.

Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ. В зависимости от обстоятельств, это может быть орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника. Учтите, что некоторые органы могут требовать личного присутствия для оформления жалобы. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score.

• Но хоть по сути должность не имеет военного характера, AML офицер должен стоять на страже закона.
• В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC.
• Её особенностями являются полная открытость для банков и правительств государств за счёт биометрической идентификации владельцев.
• Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ.
• Так как пик музыкальной карьеры «дядюшки Скруджа» приходился на 50-е годы, найти какие-либо документальные подтверждения для этих доходов сейчас уже было нереально.
• У одного клиента FTL имя и фамилия случайно совпали с каким-то командиром «спецоперационной» танковой дивизии.

Кроме того, плохая репутация может привести к тому, что финансовые учреждения и регулирующие органы будут более скептически относиться к сведениям, предоставленным такой компанией. После обнаружения странной активности формируют отчет и запускают внутреннее расследование, например, отслеживают транзакции до первого взаимодействия с деньгами. Финансовые организации отслеживают все действия бизнеса и отмечают подозрительные транзакции среди пользователей. Это может быть внезапная активность на счету, которым никогда не пользовались, или притоки крупных сумм. Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям.

EDD включает проверку банковских транзакций клиента и негативных упоминаний в СМИ. Комплексная проверка клиентов включает стандартную проверку личности и адреса клиента. Этот этап используется для гарантии того, что клиенты являются теми, за кого себя выдают. Проверка данных клиентов позволяет организациям исключить возможность противоправной деятельности в рамках предоставляемых ими услуг, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью.

В последней используется биометрическая идентификация владельцев. Требования KYC и AML в криптовалютных биржах встречаются при создании личного счета. Чтобы пользователи охотнее оставляли свои данные, владельцы сервиса вводят ограничение на срок вывода, количество средств для ввода и вывода. Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно. Процедура KYC направлена на идентификацию личности для предотвращения преступлений, а AML — на обнаружение, предотвращение и расследование операций, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов.

Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group. AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности. Стандарты AML устанавливаются международной организацией Financial Action Task Force (FATF) и регулярно обновляются.

В рамках каждого необходимо быть готовым предоставить максимально подробную информацию о первоначальном накоплении/заработке и последующем «использовании» актива, вплоть до текущего положения вещей. То есть, вас могут попросить показать всё движение денег/имущества от «А» до «Я» со всеми промежуточными остановками – каждую из которых вы должны будете подтвердить документально. В итоге для этого банка пришлось готовить подробный ликбез на 80 страниц о том, как в СССР работали кооперативы, с приложением копий документов об уплате членских взносов, датированных 1976-м годом. И это еще хорошо, что дедушка-профессор педантично их хранил все эти годы – в противном случае был реальный риск провалить этот «экзамен по истории». Например, один из клиентов FTL – довольно известный профессор – всю жизнь занимался исключительно научной деятельностью.

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях.